Dette nye kreditkort hjælper med at opbygge en kredit score for folk, der ikke har et

Petal ser på en persons overordnede økonomiske historie for at udstede kreditkort til mennesker som immigranter og lavindkomstamerikanere, der ofte kæmper for at få adgang til dem.

Dette nye kreditkort hjælper med at opbygge en kredit score for folk, der ikke har et

I hjemlandet Ecuador havde Andres Mosquera det godt med sin økonomi. Mosquera, der har en kandidatgrad i erhvervsuddannelse, havde to kreditkort med en samlet grænse på omkring $ 20.000, og han havde aldrig problemer med at betale dem af. Men for omkring ni måneder siden flyttede den 27-årige til Long Island, New York, sammen med sin kone til et job i forsikringsbranchen, og kort tid efter fik de deres første barn. I betragtning af hans stærke økonomiske baggrund i Ecuador regnede Mosquera med, at det ikke ville være for svært at få et nyt kreditkort i USA



Det viste sig ikke at være tilfældet. Som mange nye immigranter lærte Mosquera hurtigt, at hans økonomiske track record i Ecuador ikke ville hjælpe ham i USA; set fra de banker, han søgte i New York, havde han ingen kredithistorie. Det var som at starte forfra, siger han. For at begynde at opbygge kredit kunne Mosquera kun kvalificere sig til sikrede kort, der kom med grænser på omkring $ 200 eller $ 300 - ikke i nærheden af ​​nok til et fly hjem, hvis han skulle have brug for et.

Men hans Facebook -algoritme registrerede al hans søgning rundt på internettet om kreditkort og tilbød en annonce, der viste sig nyttig: Kronblad , et nyt selskab, der forbinder mennesker med lidt eller ingen kredithistorie med en kreditgrænse på op til $ 10.000. I stedet for at stole på de snævre kriterier for amerikanske kreditresultater, tager virksomheden hensyn til en persons hele økonomiske track record for at bestemme kreditværdigheden. Mosquera meldte sig til kortet sidste efterår.





[Billede: høflighed Petal]

For Petal -grundlægger Jason Gross handlede lanceringen af ​​virksomheden sidste efterår om at udvide kredit til folk, der tidligere har været låst ude af systemet. For immigranter som Mosquera gør mangel på kredithistorie i USA det vanskeligt at få adgang til en god kreditlinje (et andet firma, Nova, bygger et produkt ud, der ville hjælpe immigranter med at bringe deres kreditresultater med sig fra deres hjemland). Lavindkomstfolk, især dem, der er uden bank, kæmper ofte med at blive godkendt, selv for et lavgrænse kreditkort. EN undersøgelse fra den amerikanske centralbank fandt ud af, at kun 42% af de mennesker, der tjener mindre end $ 25.000 om året, har et kreditkort. De gebyrer, der er knyttet til almindelige kreditkort, kan også være uoverkommelige: Høje renter på saldi, der ikke er betalt i slutningen af ​​måneden, samt årlige og kassekreditgebyrer, kan ofte øge deres økonomiske pres.

For at sætte folk i stand til at modtage en kreditlinje uden en traditionel kredithistorie, analyserer Petal en kombination af faktorer: regelmæssige betalinger som husleje (som New York State arbejder på at indarbejde i kreditværdighed), kontrol af kontos pengestrøm eller historie med forudbetalt debit kort eller sikre kreditkort, som dem Mosquera brugte, da han første gang flyttede til USA Folk, der ikke har nogen kredithistorie i USA, bliver ofte behandlet, som de har dårligt kredithistorie, siger Gross. Petals tilgang har til formål at udvide de kriterier, der bruges til at vurdere en persons evne til at styre en kreditlinje.

Og i processen ønsker virksomheden ikke at belaste folk med ekstra omkostninger. Petal-kreditkortet har ingen årlige, overgrænsede, forsinkede eller internationale gebyrer tilknyttet. Når folk tilmelder sig kortet, får de adgang til en app, der rådgiver dem om pengestyringsbeslutninger - appen fortæller folk, at det er godt at sigte mod at betale hele deres kreditregning i slutningen af ​​måneden, men vil ikke straffe dem, hvis de ikke kan.



Petal er ikke en bank, men den samarbejder med WebBank, den online platform for finansielle tjenester, der også driver PayPal og LendingClub. Virksomheden indfører også data til de tre store kreditbureauer - Equifax, TransUnion og Experian - så folk kan begynde at opbygge en traditionel kredit score gennem Petal.

Virksomheden er stærkt støttet af venturekapital - i oktober lukkede Petal en finansieringsrunde på $ 34 millioner, lige da det lancerede sit kort for offentligheden, og i januar sikrede det sig et andet $ 30 millioner gennem en finansieringsrunde ledet af Peter Thiel's Valar Ventures.

Det er stadig relativt nyt, men Gross siger, at Petal hidtil har udstedt kreditkort til tusinder af mennesker. De har den indflydelse, som vi håbede på, siger han. Vi har været i stand til at godkende mange mennesker, der ikke ville have fået en rimelig rystelse af de store banker og givet dem adgang til mere kredit for færre penge. Håbet, siger Gross, er at opbygge en kundebase i titusinder i år og åbne en dialog omkring den almindelige kreditindustri, og hvis det fungerer for de mennesker, der er afhængige af det.