Med sin nye checkkonto ønsker Credit Karma at komme ind i din tegnebog

Firmaet på 7 milliarder dollar er en del af et travlt med digitale bankstarter, der har til formål at interagere direkte med brugerne.

Med sin nye checkkonto ønsker Credit Karma at komme ind i din tegnebog

Credit Karma, virksomheden, der forvandlede løftet om en gratis kreditværdighed til en virksomhed til en værdi af over $ 7 mia., Slutter sig til rækken af ​​neobank -startups, der tilbyder en checkkonto. Produktet vil blive foldet ind i Credit Karma Money, som sidste år blev lanceret som en opsparingskonto til rådighed for virksomhedens 100 millioner medlemmer.



Digital bankvirksomhed har vundet damp de sidste mange år, hvor pandemien kun accelererede forbrugernes interesse for de muligheder, som neobanker giver. I USA og Europa er der nu over to dusin neobanker, der tilsammen har skaffet over 6 milliarder dollar i venturefinansiering.

Vi tror, ​​at dette er et produkt til folk, der er blevet efterladt inden for finansielle tjenester, siger Credit Karma -medstifter og administrerende direktør Kenneth Lin om hans virksomheds variation af temaet. Credit Karma Money Checking vil ikke opkræve gebyrer og vil omfatte automatiserede funktioner, der er designet til at hjælpe brugerne med bedre at styre deres penge, såsom optimering af regningsbetalingsdato. Over tid vil data fra Checking også hjælpe virksomheden med bedre at præsentere sine medlemmer for målrettede reklamer for lån, kreditkort og mere.



Historisk set har Credit Karma været fokuseret på at hjælpe folk med at optimere deres kredit, optimere deres låntagning, siger Lin. Nu går vi til den anden side af det spektrum. Vi vil hjælpe dig med at spare til din fremtid, og dette er stikket til at få alle stykker til at fungere.

bedste e -mailtjeneste for beskyttelse af personlige oplysninger



[Billede: høflighed af Credit Karma]

Credit Karma går ind på et stadig mere overfyldt marked for digital-first-check- og opsparingskonti. Nogle fintech -startups kommer ind i rummet, såsom Chime - hvilket siger, at det er tilføjer hundredtusinder af kunder hver måned - har gjort grundlæggende banktjenester til kernen i deres forretning. Andre, såsom Robinhood og SoFi, bruger tjek og besparelser som en måde til regelmæssigt at engagere deres kunder, mens de tjener penge på andre produktlinjer. Generelt siger forbrugerne, at de er åbne for digital bankvirksomhed: 60% ville prøve et finansieringsprodukt udviklet af et teknologivirksomhed, hvis de har et eksisterende forhold til virksomheden, ifølge CB Insights .

Ligesom Robinhood og SoFi er Credit Karma mindre fokuseret på at blive folks primære bank og mere fokuseret på at generere grunde til, at forbrugere kan dele data om deres forbrugsmønstre og åbne sin app oftere. Vi er ikke en bank. Det, vi vil være, er den teknologi, der driver forbrugernes beslutning om at optimere deres økonomi, siger Lin.



Vi er ikke en bank. Det, vi gerne vil være, er den teknologi, der driver forbrugernes beslutning om at optimere deres økonomi.

Kenneth Lin

Men Credit Karma udgør ligesom andre neobanker stadig en trussel mod Wall Street - en dynamik, som pandemien har bragt i skarp lettelse. Filialbaseret bankvirksomhed har ikke meget værdi nu, siger Ryan Falvey, administrerende partner i Financial Venture Studio. I disse dage er en bankkontor bare et dyrt billboard, siger han. Det var effektivt, når folk gik forbi. Det har ingen værdi nu, når folk ikke forlader deres huse.



Kontrolcenter [Billede: høflighed af Credit Karma]

Falvey ser tegn på, at COVID-19 har udlignet spillereglerne mellem digitale banker og ældre institutioner, hvis ikke vippet skalaerne til fordel for de helt nye. Bankerne er ærligt talt dårligt stillet.

Foreløbig vil Credit Karma Money Checking kun være tilgængelig for de 2,5 millioner medlemmer, der allerede har åbnet en Credit Karma Savings -konto. Virksomheden planlægger at lancere produktet mere bredt i begyndelsen af ​​2021.

På det tidspunkt forventer Credit Karma at have indarbejdet funktioner, herunder tidlig adgang til lønseddel og automatisk betaling af regninger. Det vil også vedhæfte et Instant Karma -belønningsprogram til Checking, der uddeler pengepræmier til gengæld for god økonomisk adfærd. Programmet knytter sig til en bredere tendens: Efterhånden som yngre forbrugere bevæger sig væk fra kreditkort og mod betalingskort, eksperimenterer et stigende antal virksomheder med pointbaserede debetbelønninger designet til at efterligne de udgiftsincitamenter, som kreditkort for længst mestrede.

Det er en randomiseret måde for os at give det klap på skulderen, siger Poulomi Damany, general manager for Credit Karma skat og aktiver, som holder folk motiverede.

Spændende over lanceringen er spørgsmålet om Credit Karmas salg til Intuit, producent af TurboTax, for 7,1 mia. Handlen blev annonceret i februar og mangler endnu at blive lukket, da tilsynsmyndighederne undersøger, hvordan den kombinerede organisation ville påvirke markedet for skatteforberedende software. Credit Karma introducerede et gratis skatteforberedende produkt i 2017 efter et årti, hvor TurboTax stort set var uimodsagt.

Sidste år indgav 40 millioner amerikanere deres skat via TurboTax. Moderselskabet Intuit er blevet kritiseret for effektivt afviser sit løfte , der blev indgået i en aftale med IRS for næsten to årtier siden, for at give en gratis arkiveringsmulighed for husstande med lavere indkomst.

Transaktionen handlede aldrig om skatteproduktet. Det handlede om visionen, siger Lin. Vi har altid sagt, at [lukning af handlen] var noget, der skulle ske i andet halvår; vi mener stadig, at det er tilfældet.

Ligesom Credit Karma Money Checking ser Lin virksomhedens skatteprodukt som en måde at indsamle data på og yderligere optimere virksomhedens annoncer. Hvordan forstår vi dig bedre og skaber mere sikkerhed i produktet for at få dig til det bedre sted? han siger. Denne mulighed ændrer sig ikke [med den potentielle erhvervelse]; det bliver faktisk forstærket.